كيفية تمويل الأعمال الصغيرة, يمكنك اللجوء إلى الديون مثل قروض الأعمال الصغيرة أو الأسهم لتمويل عملك التمويل المجاني متاح أيضا من خلال المنح, كيفية تمويل الأعمال الصغيرة
يمكنك اللجوء إلى الديون مثل قروض الأعمال الصغيرة أو الأسهم لتمويل عملك التمويل المجاني متاح أيضا من خلال المنح
يستخدم العديد من رواد الأعمال عدة طرق لتمويل أعمالهم الصغيرة بما في ذلك الديون والأسهم والتمويل المجاني مثل منح الأعمال الصغيرة
يعتمد الخيار المناسب لك على مدى تأسيس عملك بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل سبب احتياجك إلى رأس المال ومدى السرعة التي تحتاجها
سنراجع الطرق التي يمكنك من خلالها الحصول على تمويل للأعمال الصغيرة ونقدم معلومات لمساعدتك في تحديد الطريقة الأفضل لاحتياجاتك
كيفية تمويل الأعمال الصغيرة
خيارات تمويل الأعمال الصغيرة
بشكل عام هناك طريقتان لتمويل الأعمال التجارية:
دين من خلال تمويل الديون مثل الحصول على قرض تجاري صغير – تقترض المال من طرف ثالث وتسدده بفائدة على مدى فترة زمنية محددة
عدالة من خلال تمويل الأسهم تتلقى أموالًا من مستثمر مقابل ملكية جزئية لشركتك
علاوة على هذه المصادر الرئيسية للتمويل الخارجي يمكن لأصحاب المشاريع الوصول إلى رأس المال المجاني من خلال منح الأعمال الصغيرة لا يلزم سداد المنح وهي متاحة من الوكالات الحكومية والشركات والمنظمات غير الربحية
يقوم العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا بالتمويل الذاتي باستخدام المدخرات الشخصية أو الاستفادة من حساب التقاعد الخاص بهم من خلال Rollover as Business Startup أو ROBS
تمويل الديون
يمكن أن يكون تمويل الديون خيارًا جيدًا لمجموعة متنوعة من الشركات الصغيرة وخاصة الشركات القائمة التي تتطلع إلى تنمية عملياتها
فيما يلي بعض أكثر أنواع تمويل الديون شيوعًا:
قروض تجارية لأجل
مع القرض لأجل العمل تتلقى مبلغًا مقطوعًا من رأس المال مقدمًا من المقرض ثم تقوم بعد ذلك بسداد القرض بفائدة على مدى فترة زمنية محددة – عادةً بدفعات ثابتة ومتساوية
القروض لأجل الأعمال مناسبة تمامًا لأغراض تمويلية محددة مثل شراء العقارات أو تجديد واجهة متجرك تم تصميم بعض القروض مثل تمويل المعدات لاستيعاب عمليات شراء تجارية محددة
يمكنك الحصول على قروض تجارية لأجل من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت ستقدم البنوك والاتحادات الائتمانية قروضًا لأجل بأسعار وشروط أكثر تنافسية ولكنك ستحتاج إلى استيفاء معايير صارمة للتأهل عادةً ما يكون المقرضون عبر الإنترنت أكثر مرونة وقد يعملون مع الشركات الناشئة أو الشركات ذات الائتمان السيئ غالبًا ما تفرض هذه الشركات معدلات فائدة أعلى
قروض SBA
تعتبر قروض SBA مضمونة جزئيًا من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية ويتم إصدارها من قبل المقرضين المشاركين عادةً البنوك والاتحادات الائتمانية هناك عدة أنواع من قروض SBA ولكن بشكل عام يتم تنظيم هذه المنتجات كقروض لأجل
عادة ما يكون لهذه القروض معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد طويلة ويمكن استخدامها لمجموعة من الأغراض مثل رأس المال العامل وشراء المعدات والتوسعات التجارية
يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل الحكومي خيارًا جيدًا إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا راسخًا يتمتع بائتمان جيد ولكن لا يمكنك التأهل للحصول على قرض مصرفي
خطوط ائتمان تجارية
يعتبر خط الائتمان للأعمال أحد أكثر أنواع تمويل الأعمال الصغيرة مرونة – مما يجعله مناسبًا تمامًا لتلبية احتياجات رأس المال العامل للشركات الجديدة والقائمة على حد سواء
باستخدام خط ائتمان تجاري يمكنك السحب من حد معين للأموال ودفع الفائدة على الأموال التي تقترضها فقط بعد السداد يمكنك السحب من الخط حسب الحاجة غالبًا ما تستخدم خطوط الائتمان لإدارة التدفق النقدي أو شراء المخزون أو تغطية كشوف المرتبات أو العمل كصندوق طوارئ
مثل القروض لأجل تتوفر خطوط الائتمان التجارية من المقرضين التقليديين وعبر الإنترنت عادةً ما يقدم المقرضون التقليديون خطوط ائتمان بأدنى الأسعار لكنهم يتطلبون تاريخًا ائتمانيًا ممتازًا وعدة سنوات في الأعمال للتأهل
من ناحية أخرى قد يفرض المقرضون عبر الإنترنت معدلات فائدة أعلى ولكنهم يعملون عمومًا مع مجموعة واسعة من الشركات يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت خطوط ائتمان لبدء الأعمال التجارية أو خيارات للمقترضين ذوي الائتمان العادل
بطاقات ائتمان الأعمال
تعمل بطاقات الائتمان التجارية بشكل مشابه لبطاقات الائتمان الشخصية على الرغم من أن بطاقات العمل تقدم عادةً مكافآت للإنفاق على النفقات التشغيلية مثل الغاز والإنترنت ومشتريات البرامج والمزيد
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان التجارية خيارًا جيدًا للتمويل للشركات الناشئة لأنها توفر وصولاً سريعًا إلى رأس المال ويمكن أن يتأهل معظم رواد الأعمال الذين لديهم ائتمان شخصي جيد قد لا ترغب في تمويل عملك بالكامل ببطاقة ائتمان لأن الإفراط في الإنفاق يمكن أن يؤدي إلى ديون باهظة يصعب سدادها
بشكل عام يمكن أن تكون بطاقات الائتمان التجارية مفيدة لجميع أنواع رواد الأعمال لأنها تسمح لك بكسب مكافآت (على سبيل المثال استرداد نقدي وأميال ونقاط) مقابل الإنفاق اليومي على مشترياتك التجارية يمكن أن يساعدك الإنفاق المسؤول على بطاقة الائتمان أيضًا في إنشاء ائتمان تجاري مما يسمح لك بالتأهل للحصول على منتجات قروض أكثر تنافسية
تمويل الأسهم
إذا كنت شركة ناشئة غير مؤهلة للحصول على قرض تجاري أو تريد تجنب الديون فقد يكون تمويل رأس المال خيارًا مناسبًا لاحتياجاتك إليك كيفية تمويل أعمالك الصغيرة من خلال الأسهم:
المستثمرون الملاك وشركات رأس المال الاستثماري
يعتبر المستثمرون الملائكيون وشركات رأس المال الاستثماري من الأشكال الشائعة لتمويل الأسهم التي تتضمن تلقي الأموال مقابل حقوق الملكية في شركتك
مع المستثمرين الملاك أنت تعمل مع الأفراد الذين يستثمرون أموالهم في عملك غالبًا ما يستثمر هؤلاء الأفراد في شركات ناشئة ذات إمكانات نمو عالية بالإضافة إلى الأسهم التي يحصلون عليها قد يقدم المستثمر الملاك خبرة تجارية لمساعدة شركتك على التقدم
من ناحية أخرى ستكون شركة رأس المال الاستثماري فردًا أو مجموعة تستثمر من مجموعة من الأموال قد يتطلب رأس المال الجريء قدرًا أكبر من الأسهم في شركتك بالإضافة إلى بعض التحكم التشغيلي مثل مقعد في مجلس الإدارة مقارنة بالمستثمرين الممولين يميل رأس المال المغامر إلى تقديم مبالغ أكبر من المال والاستثمار في الأعمال التجارية الأكثر رسوخًا
يمكنك العثور على المستثمرين الملاك وأصحاب رؤوس الأموال من خلال منظمات مثل Angel Capital Association أو National Venture Capital Association يمكنك أيضًا البحث عبر الإنترنت عن مستثمرين في منطقتك بالإضافة إلى حضور أحداث الصناعة والتحدث إلى أصحاب الأعمال الآخرين
قد يكون أي من خياري تمويل بدء التشغيل خيارًا جيدًا لعملك إذا كنت تبحث عن تجنب الديون قد يستغرق العثور على رأس المال وتلقيه بعض الوقت وقد لا تتمكن بعض الشركات من تلبية المتطلبات التي حددها مستثمر ملاك أو شركة رأس مال مغامر
التمويل الجماعي
هو نوع من تمويل الأنشطة التجارية الصغيرة يحظى بشعبية خاصة بين الشركات التي لها حضور كبير على وسائل التواصل الاجتماعي من خلال التمويل الجماعي يمكنك جمع الأموال عبر الإنترنت من خلال التبرعات العامة مقابل الأسهم أو المكافآت مثل منتج حصري أو الوصول المبكر إلى حدث ما
يمكنك إعداد حملة باستخدام منصة التمويل الجماعي والتي تتيح لك إدارة العملية من خلال موقع الويب للمنصة
من خلال التمويل الجماعي للأسهم يمكنك استخدام منصات مثل Fundable و StartEngine و Netcapital لتلقي رأس المال مقابل ملكية عملك للتمويل الجماعي المستند إلى المكافآت يمكنك اللجوء إلى مواقع الويب المعروفة مثل Kickstarter أو Indiegogo
يمكن أن يكون التمويل الجماعي مناسبًا تمامًا لمجموعة من الأنشطة التجارية طالما أنها مخصصة لإدارة الحملة والترويج لها عادةً ما يكون التمويل الجماعي المستند إلى المكافآت خيارًا أفضل للمبالغ الصغيرة من رأس المال خاصةً للشركات التي لديها منتج أو خدمة فريدة
من ناحية أخرى قد يمنحك التمويل الجماعي لحقوق الملكية الوصول إلى مبالغ تمويل أكبر ولكن قد تضطر إلى تلبية متطلبات أهلية أكثر صرامة لاستخدام إحدى منصات التمويل الجماعي هذه
تمويل مجاني
يتوفر التمويل المجاني من خلال منح الشركات الصغيرة والتي لا تتطلب منك تحمل الديون أو التنازل عن حقوق الملكية ولا يلزم سدادها
منح الأعمال الصغيرة
متاحة للشركات الجديدة والقائمة يمكنك الحصول على منحة عمل من عدة مصادر:
الحكومات الفيدرالية وحكومات الولايات تقدم الوكالات الحكومية مجموعة من منح الأعمال الصغيرة بما في ذلك المنح المصممة للشركات التي تركز على البحث العلمي والابتكار التكنولوجي يوفر Grants gov قائمة شاملة لمنح الأعمال المتاحة من الحكومة الفيدرالية
الشركات الخاصة تقدم العديد من الشركات برامج أو مسابقات سنوية لمنح الأعمال الصغيرة مثل FedEx Small Business Grant Contest في كثير من الحالات يجب أن تفي بمعايير محددة للتأهل لإحدى هذه المنح
المنظمات غير الربحية تقدم بعض المنظمات غير الربحية منحًا مصممة لأصحاب الأعمال الصغيرة من بين هذه المنظمات يركز البعض على تقديم منح الأعمال للنساء أو منح الأعمال التجارية لمجموعات الأقليات
تُعد منح الأعمال خيارًا جيدًا للشركات الناشئة وكذلك الشركات التي لا يمكنها التأهل لأنواع أخرى من تمويل الأعمال الصغيرة نظرًا لأن المنح تمنحك الوصول إلى رأس المال المجاني فإن التطبيقات تنافسية – وغالبًا ما تستغرق وقتًا طويلاً
كيفية تمويل الأعمال الصغيرة
كيفية اختيار الخيار المناسب لتمويل المشاريع الصغيرة
يختلف خيار التمويل الصحيح لكل صاحب عمل صغير وقد لا يكون أفضل نوع من التمويل بالنسبة لك الآن هو الخيار الأفضل لتلبية احتياجاتك لاحقًا
أثناء قيامك بتقييم خيارات تمويل الأعمال الصغيرة ضع في اعتبارك العوامل التالية:
لماذا تحتاج إلى تمويل
كم تحتاج من رأس المال
إذا كنت ترغب في تحمل الديون أو التخلي عن حقوق الملكية
مقدار الديون التي يمكنك تحملها / مقدار الأسهم التي ترغب في التنازل عنها
منذ متى كنت في العمل
تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك
البيانات المالية لشركتك
ما مدى السرعة التي تحتاجها للوصول إلى التمويل
كم من الوقت ترغب في تخصيصه لعملية التمويل